In den meisten Branchen besteht die Bankabstimmung darin, Kontoauszüge mit Bargeldtransaktionen abzugleichen. Für Versicherungsunternehmen und Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit stellt sich die Herausforderung jedoch ganz anders dar: Hier handelt es sich um eine echte Buchhaltungsabstimmung, bei der jede Banktransaktion den exakten entsprechenden Eintrag in den Prämien-, Leistungs- oder Mitgliedschaftsvertragsunterlagen finden muss.
Eine für Versicherer spezifische Komplexität
Enorme und heterogene Volumina:
• Hunderttausende Transaktionen monatlich (SEPA-Lastschriften, Sozialleistungen, Finanzanlagen).
• Jede Banktransaktion kann Hunderte von Mitgliedern oder Verträgen betreffen.
Abweichungen zwischen Bank- und Buchhaltungsdaten:
• Ein- und Auszahlungen erfolgen nicht immer synchron (verzögerte Ablehnungen, Stornierungen, manuelle Korrekturen).
• Eine einzelne Banktransaktion kann Dutzende von Buchungssätzen erfordern.
Systemisolation:
• Das Kernversicherungssystem, das ERP-System für die Buchhaltung, das Treasury-Tool und Banken sprechen selten dieselbe Sprache.
• Die Abstimmung erfordert komplexe Transformationen (ISO-20022-Formate, Analyseregeln, Geschäftsdatenbanken).
Eine regulatorische Herausforderung:
• Die ACPR- und Solvency-II-Vorschriften fordern eine vollständige und fehlerfreie Rückverfolgbarkeit.
• Die Abstimmung wird zu einem zentralen internen Kontrollprozess.
Warum herkömmliche Cash-Management-Lösungen nicht ausreichen
Die meisten Anbieter von Treasury-Management-Lösungen zeichnen sich durch exzellentes Liquiditätsmanagement aus: Konsolidierung mehrerer Banken, Prognosen und Cash-Management. Ihre Grenzen werden jedoch deutlich, wenn es um die Berücksichtigung von Aspekten des Rechnungswesens und des Versicherungsgeschäfts geht
• Der Abgleich beschränkt sich auf einfache Transaktionsvergleiche.
• Es fehlt eine ausreichend leistungsfähige Regel-Engine für komplexe Zuordnungen.
• native Integration mit Versicherungssystemen ist kaum vorhanden.
• Das Angebot ist bewusst eingeschränkt: Erweiterte Buchhaltungsabstimmungen sind aufgrund ihrer Komplexität und der damit verbundenen spezifischen Anforderungen, die nicht dem vorgeschlagenen Standard entsprechen, nicht enthalten.
Auf dem Weg zu einem neuen Ansatz der Versöhnung
Um den Bedürfnissen der Versicherer gerecht zu werden, umfasst die NEOFI-Lösung ein leistungsstarkes Abgleichsmodul, das Folgendes kombiniert:
• Eine intelligente Abstimmungs-Engine, die bedingte Regeln und komplexe Zuordnungen verarbeiten kann,
• Geschäftskonnektoren zu Versicherungssystemen und Buchhaltungs-ERPs dank integriertem ETL
, • Granulares Diskrepanzmanagement, das eine schnelle Identifizierung, Begründung und vor allem Korrektur durch einen automatisierten Prozess oder einen validierungspflichtigen Prozess ermöglicht,
• Native Interoperabilität mit Banken über standardisierte Formate (camt.053, camt.054, pain.002 usw.).
Die Abstimmung von Bank- und Buchhaltungsdaten ist keine einfache technische Angelegenheit: Herkömmliche Treasury-Tools reichen hierfür nicht aus. Moderne Lösungen (wie die von NEOFI) verbinden Bankwesen, Buchhaltung und das Kerngeschäft der Versicherung und ermöglichen Ihnen so, die Kontrolle zurückzugewinnen und die Zuverlässigkeit des Prozesses zu gewährleisten.
