Ein Datum, eine Verschiebung
Der VoP-Service (Verification of Payee) ist ein Angebot, das Banken ab dem 9. Oktober 2025 gemäß der europäischen Richtlinie 2024/886 vom 13. März 2024 bereitstellen müssen.
Ursprünglich zum Schutz von Überweisungen zwischen Privatpersonen (die definitionsgemäß einheitlich sind) konzipiert, zeigen Unternehmen ein starkes Interesse an diesem Angebot, insbesondere mit der zunehmenden Verbreitung von Sofortzahlungen.
Einige Banken haben den stark gestiegenen Bedarf von Unternehmen an diesem Service jedoch nicht vorhergesehen. Sie müssen daher ihre IT-Infrastruktur dringend modernisieren, um die schnelle Verarbeitung von Zahlungskampagnen mit Hunderten oder Tausenden von Transaktionen zu bewältigen.
Unternehmen sollten sich keine allzu großen Sorgen machen, wenn ihr Bankberater sie darüber informiert, dass sich die Verfügbarkeit des Services um einige Monate verzögert.
Diese Zeitspanne sollte genutzt werden, um sich gut vorzubereiten, indem man die Bankdaten so schnell wie möglich in Datenbanken von Drittanbietern überprüft.
Der Prozess
Im Rahmen des VoP-Angebots sendet das Unternehmen seiner Bank eine Zahlungsdatei und bittet diese, zunächst die Bankdaten der Zahlungsempfänger zu überprüfen.
Bei diesen Begünstigten kann es sich um natürliche Personen handeln (die Überprüfung erfolgt dann in der Kontobeschreibung) oder um juristische Personen (die Überprüfung erfolgt dann in der SIREN, der innergemeinschaftlichen Umsatzsteuer-Identifikationsnummer oder dem LEI-Code).
Innerhalb von 5 Sekunden muss die Bank dann eine der 4 unten stehenden Antworten zurückgeben, die NEOFI verwendet, um die Verarbeitung im Unternehmen zu automatisieren:
• Übereinstimmung: Alles in Ordnung.
• Fast übereinstimmend: Ein oder zwei Buchstaben weichen ab (diese Art der Rückgabe ist bei der Überprüfung einer juristischen Person nicht möglich).
• Keine Übereinstimmung: Die Kontaktdaten stimmen nicht überein.
• Nicht übereinstimmend: Es gab ein technisches Problem.
Diese Bankrückmeldungen werden in einem XML-Format gesendet, das als VSR (VoP Status Report) bezeichnet wird.
Aufbauend auf seiner Expertise im Lesen dieser XML-Formate hat NEOFI das NEOFI Compliance- , das die folgenden Funktionen zur Automatisierung des Prozesses nutzt:
• Senden einer lesbaren und verwendbaren E-Mail mit den Details nicht übereinstimmender Transaktionen
• Anzeigen nicht verwendbarer Transaktionen (keine Übereinstimmung und keine Übereinstimmung) zur Information und korrigierbarer Transaktionen (nahe Übereinstimmung) zur Aktion: Korrigieren wir? Senden wir? Löschen wir?
• Erneutes Batching von „übereinstimmenden“ Transaktionen (durch Hinzufügen derjenigen, die wir möglicherweise korrigieren wollten) zum Senden zur Validierung/Signatur.
• Alternativ können wir NEOFI zur Zeitersparnis so konfigurieren, dass alle „übereinstimmenden“ Transaktionen automatisch zur sofortigen Verarbeitung an die Bank zurückgesendet werden.
