In den meisten Branchen geht es beim Bankabgleich darum, Kontoauszüge mit Kasseneinträgen abzugleichen. Für Versicherungsunternehmen und Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit stellt sich die Herausforderung jedoch ganz anders dar: Es handelt sich um einen echten Buchhaltungsabgleich, bei dem jeder Bankfluss seine genaue Entsprechung in den Einträgen für Prämien, Leistungen oder Mitgliedsverträge finden muss.
Eine für Versicherer spezifische Komplexität
Riesige und heterogene Volumina:
• Hunderttausende Transaktionen monatlich (SEPA-Lastschriften, Leistungsüberweisungen, Finanzanlagen).
• Jeder Bankfluss kann Hunderte von Mitgliedern oder Verträgen betreffen.
Eine Lücke zwischen Bank und Buchhaltung:
• Einzüge und Zahlungen erfolgen nicht immer nach dem gleichen Zeitplan (verspätete Ablehnungen, Stornierungen, manuelle Korrekturen).
• Eine einzelne Banktransaktion kann eine Aufschlüsselung in Dutzende von Buchhaltungseinträgen erfordern.
Partitionierte Systeme:
• Versicherungskernsystem, ERP-Buchhaltung, Treasury-Tool und Banken sprechen selten dieselbe Sprache.
• Die Abstimmung erfordert komplexe Transformationen (ISO20022-Formate, Analyseregeln, Geschäftsrepositorys).
Ein regulatorisches Problem:
• Die ACPR und Solvency II erfordern eine vollständige und fehlerfreie Rückverfolgbarkeit.
• Die Abstimmung wird zu einem zentralen Prozess der internen Kontrolle.
Warum traditionelle Cashflow-Lösungen nicht ausreichen
Die meisten Anbieter von Treasury-Lösungen sind im Liquiditätsmanagement hervorragend aufgestellt: Multi-Bank-Konsolidierung, Prognosen und Cash Management. Doch auf der Ebene des Rechnungswesens und des Versicherungsgeschäfts werden ihre Grenzen deutlich:
• Das Matching ist auf einfaches „Bewegung vs. Bewegung“-Banking beschränkt.
• Keine ausreichend leistungsstarke Regel-Engine zur Verarbeitung komplexer Aufschlüsselungen.
• Geringe oder keine native Integration mit Geschäftssystemen der Versicherung.
• Ein bewusst begrenztes Angebot: Erweiterte Buchhaltungsabstimmungen sind nicht im Katalog enthalten, da sie zu spezifisch sind, und passen nicht in den vorgeschlagenen Standard, da sie zu komplex sind.
Auf dem Weg zu einem neuen Ansatz der Annäherung
Um den Anforderungen von Versicherern gerecht zu werden, umfasst die NEOFI-Lösung ein leistungsstarkes Abstimmungsmodul, das Folgendes kombiniert:
• Eine intelligente Abstimmungs-Engine, die bedingte Regeln und komplexe Aufschlüsselungen verwalten kann,
• Geschäftskonnektoren zu Versicherungssystemen und Buchhaltungs-ERPs dank integriertem ETL
• Detaillierte Verwaltung von Abweichungen, die es ermöglicht, diese schnell zu erkennen, zu begründen und vor allem über einen automatisierten Prozess zu korrigieren oder eine Validierung zu erfordern.
• Native Interoperabilität mit Banken über standardisierte Formate (camt.053, camt.054, pain.002 usw.).
Der Bank- und Buchhaltungsabgleich ist kein einfacher technischer Vorgang: Herkömmliche Treasury-Tools reichen hierfür nicht aus. Fortschrittliche Lösungen (wie die von NEOFI) können Bankgeschäfte, Buchhaltung und das Kerngeschäft der Versicherung miteinander verbinden. So gewinnen Sie die Kontrolle zurück und gestalten den Prozess zuverlässiger.
