Bankgebühren: Warum Versicherer Schwierigkeiten haben, sie unter Kontrolle zu bringen

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Versicherungsunternehmen führen täglich Tausende von Banktransaktionen durch: Prämieneinzug, Schadensregulierung, Geldanlagen, Lieferantenzahlungen usw. Diese enormen Geldflüsse verursachen zwangsläufig Bankgebühren. Trotz der mit den Banken ausgehandelten Preisvereinbarungen zeigt sich in der Realität jedoch eine erhebliche Lücke zwischen dem geplanten Budget und den tatsächlich in Rechnung gestellten Gebühren.

Ein „Mille-feuille“ an Bankgebühren

Hinter einer ausgehandelten Preisliste werden die Kosten in eine Vielzahl von Komponenten aufgeschlüsselt:

• Fixe und variable Kosten pro Vorgang,
• Internationale Wechselprovisionen und SWIFT-Gebühren,
• Kosten im Zusammenhang mit Ablehnungen, Stornierungen oder technischen Störungen,
• Versteckte Kosten, die naturgemäß schwer zu erkennen sind.

Jede Bank wendet ihre eigene Logik an, mit oft heterogenem Reporting (Kontoauszüge, Kontoführung, Lebenszyklus, PDF-Tabellen).
Das Ergebnis: ein vielschichtiges Durcheinander an Mikrorechnungen, das sich ohne erheblichen Aufwand nicht konsolidieren lässt.

Die Grenzen der manuellen Steuerung

In der Vergangenheit haben Treasury- oder Buchhaltungsteams versucht, Ausgaben im Nachhinein durch die Manipulation von Bankdateien und Tabellen zu überprüfen.
Dieser Ansatz ist jedoch zeitaufwändig, unvollständig, in der Praxis oft auf Stichproben beschränkt und angesichts der Komplexität der Verträge letztlich unzuverlässig.

‍Automatisierung als Antwort

Ein Modul zur automatischen Bankgebührenkontrolle ist ein echter Wendepunkt. Zunächst zentralisiert es Daten durch die Standardisierung und automatische Erfassung von camt.086-Dateien und anderen Bankberichten.

Anschließend sorgt es

Abweichungen werden sofort erkannt, Mehrkosten berechnet und den Finanzteams übersichtlich gemeldet.

Schließlich bietet dieses System eine konsolidierte Ansicht der Gebühren nach Bank, Art und Zeitverlauf, was einen wirkungsvollen Hebel für die effektive Verwaltung und Neuverhandlung der Bankbedingungen darstellt.

Ein strategisches Thema für Versicherer

Angesichts des Margendrucks können sich Versicherungsunternehmen eine unkontrollierte Erhöhung ihrer Bankgebühren nicht länger leisten.
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